Ahorrar consiste b\u00e1sicamente en reservar una parte de nuestros ingresos, con el fin de contar con un fondo al que acudir ante necesidades presentes o futuras. Toda rentabilidad derivada de esta acci\u00f3n es bienvenida, pero al mismo tiempo nos puedes llevar a cometer errores fatales.<\/p>\n\n\n\n

Entre las m\u00faltiples opciones que existen,\u00a0algunas son m\u00e1s arriesgadas que otras, por lo que seg\u00fan aumenta la posible rentabilidad de nuestros fondos m\u00e1s nos alejamos del ahorro tradicional y nos introducimos en el terreno de la inversi\u00f3n o de la especulaci\u00f3n de forma indeseada.
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La acci\u00f3n de ahorro m\u00e1s simple consiste en la acumulaci\u00f3n, que podr\u00eda describirse gr\u00e1ficamente como una persona que \u201cpone el dinero debajo del colch\u00f3n\u201d. Hablamos de una opci\u00f3n arriesgada por motivos de seguridad, pero que adem\u00e1s limita la disponibilidad de estos fondos, complica su desplazamiento y no produce rentabilidad de por s\u00ed. Por otro lado, nos puede producir problemas de \u00edndole legal a la hora de tratar de demostrar el origen del dinero y nos enfrenta a limitaciones de consumo, pues cada vez disminuye m\u00e1s el l\u00edmite m\u00e1ximo de pagos en efectivo.<\/p>\n\n\n\n

En este momento nos plantearemos una mejor v\u00eda para nuestro dinero y la soluci\u00f3n m\u00e1s sencilla pasa por guardar nuestro dinero en una entidad bancaria, que adem\u00e1s de facilitarnos el acceso a los fondos desde cualquier momento y lugar (gracias a productos como las tarjetas de cr\u00e9dito\/d\u00e9bito), nos puede ofrecer rentabilidad, seguridad y garant\u00edas, normalmente a cambio de comisiones.<\/p>\n\n\n\n

Estas entidades nos pueden facilitar el acceso a paquetes espec\u00edficos de ahorro en los que se limita la disponibilidad de la parte de nuestro dinero que decidamos, a cambio de una mayor rentabilidad. De esta manera, tendr\u00edamos parte de nuestro dinero disponible (renta de consumo) en cuya cuenta podr\u00edamos domiciliar nuestros pagos, cargar gastos de tarjeta o realizar transacciones, y\u00a0una cuenta de ahorro\u00a0a la que no se podr\u00eda acceder de forma inmediata.<\/p>\n\n\n\n

Ya estamos entrando en un terreno ajeno al mero ahorro, pues invertimos parte de nuestro dinero para obtener rentas futuras. La l\u00f3gica bancaria nos puede hacer pensar que nos movemos en un entorno completamente controlado, pero precisamente por eso podemos cometer errores al contratar paquetes que van un paso m\u00e1s all\u00e1 de lo que podr\u00edamos esperar, disfrazados bajo una mayor rentabilidad. Este atractivo no debe disfrazar el precio de estos intereses: un mayor riesgo.<\/p>\n\n\n\n

Estos paquetes deben ser estudiados mediante tres criterios:\u00a0rentabilidad, seguridad y plazo. Normalmente, cuanta m\u00e1s rentabilidad nos ofrezca un producto, m\u00e1s nos acerca a la especulaci\u00f3n, por lo que tenemos que ser consciente de d\u00f3nde vamos a meter nuestro dinero.<\/p>\n\n\n\n

Antes de optar por introducir nuestros ahorros en fondos de renta variable cuya rentabilidad no est\u00e1 asegurada, debemos estudiar la posibilidad de acceder a productos de renta fija o mixta.\u00a0La renta fija es algo similar a un pr\u00e9stamo\u00a0que le hacemos a un pa\u00eds (deuda p\u00fablica) o entidad (deuda privada) que emite t\u00edtulos con los que se nos asegura cierta rentabilidad o \u201ctipo de inter\u00e9s\u201d en un plazo fijo.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed,\u00a0ellos logran financiarse\u00a0y nosotros logramos aumentar nuestros ahorros. Por otro lado, si necesitamos disponer del dinero antes de lo previsto, se puede acudir al mercado para vender el t\u00edtulo y recuperar los fondos r\u00e1pidamente.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfEsto significa que la renta fija es totalmente segura? No. Como hemos dicho, seg\u00fan aumenta la rentabilidad aumenta el riesgo, y esto tambi\u00e9n se aplica a estos productos. El mayor riesgo parte de la\u00a0insolvencia del emisor, que es especialmente sensible en el caso de las empresas privadas.<\/p>\n\n\n\n

Si la compa\u00f1\u00eda quiebra, nuestros fondos quedan comprometidos, aunque por otro lado es pr\u00e1cticamente imposible que un pa\u00eds desarrollado llegue a este punto. De este modo, la deuda privada suele necesitar ofrecer mayores rentabilidades para llamar la atenci\u00f3n del inversor, que\u00a0especula con el valor de sus acciones.<\/p>\n\n\n\n

Por otro lado, las posibles\u00a0fluctuaciones del tipo de inter\u00e9s\u00a0pueden hacer que incluso lleguemos a perder parte de nuestros ahorros cuando queramos vender los t\u00edtulos en el mercado.<\/p>\n\n\n\n

Lo que debemos entender de todo esto, es que los productos avanzados requieren que\u00a0nos informemos muy bien\u00a0sobre ellos antes de tomas la decisi\u00f3n de entrar \u00bfhay riesgo de tipo de cambio? \u00bfexiste la posibilidad de que el emisor realice una amortizaci\u00f3n anticipada? \u00bfentendemos lo que estos conceptos pueden suponer para nuestros ahorros?<\/p>\n\n\n\n

Efectivamente, ya estamos lejos del ahorro m\u00e1s tradicional basado en\u00a0acumular rendimientos. Esto es porque intentamos generar nuevos fondos a cambio de un riesgo, aunque sea peque\u00f1o. Por ello, lo mejor es no apostar todo a la misma carta y buscar la seguridad. Es lo que se llama\u00a0\u201cdiversificaci\u00f3n de carteras\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQueremos m\u00e1s rentabilidad?\u00a0Pues tambi\u00e9n tendremos m\u00e1s riesgo, y esto lo podemos ver en la renta mixta (mezcla de fija y variable en un solo producto) y\u00a0en la variable, que en pocas palabras significa jugar con nuestro dinero en bolsa. Aqu\u00ed tendremos que analizar si podemos hacer una inversi\u00f3n a largo plazo, si invertimos en bolsas emergentes, si existe reparto de dividendos, etc\u2026<\/p>\n\n\n\n

En momentos convulsos en los que la bolsa se muestra inestable, tanto las ganancias como las p\u00e9rdidas pueden ser voluminosas \u00bfqueremos comprometer todos nuestros ahorros a esta posibilidad?\u00a0\u00bfpodemos asumir una posible p\u00e9rdida?\u00a0en definitiva: \u00bfqueremos especular? \u00bfqueremos hacer una apuesta a corto o largo plazo?<\/p>\n\n\n\n

El dinero puede tener muchos hogares, y las materias primas son algunas de ellas. Un ejemplo claro lo vemos con el auge del oro, que es\u00a0descrito como valor refugio, pese a que su precio podr\u00eda estar estanc\u00e1ndose e incluso decayendo levemente tras los fuertes aumentos que se han acumulado desde los \u00faltimos dos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

Comprar oro con nuestros ahorros es una opci\u00f3n, pero\u00a0no carente de riesgos\u00a0m\u00e1s all\u00e1 de si optamos porque se nos entregue el oro, o por pagar la custodia a una compa\u00f1\u00eda de contrastada confianza.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de comprar oro directamente, se puede optar por invertir en las empresas del sector que cotizan en bolsa, asumiendo los riesgos que puedan derivar del valor del oro.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfY se puede invertir en otros valores? Por supuesto, se puede\u00a0invertir en cualquier materia prima, como el crudo, o sector, pero todos tienen un valor especulativo que puede alejarnos del ahorro. Por ejemplo, hace unos a\u00f1os se consideraba que invertir en el sector inmobiliario era una apuesta segura y tras la explosi\u00f3n de la burbuja, ha pasado a ser\u00a0una actividad totalmente contraindicada.<\/p>\n\n\n\n

En definitiva, hay muchas formas de gestionar nuestros ahorros, pero algunas suponen un riesgo y podr\u00edan estar haci\u00e9ndolos desaparecer\u2026 o podr\u00eda estar multiplic\u00e1ndolos. Lo m\u00e1s importante es\u00a0saber lo que estamos haciendo\u00a0y contar con toda la informaci\u00f3n necesaria. No nos dejemos llevar por la avaricia y recordemos que la informaci\u00f3n es poder.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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